003 – Formue og inntekt for ulike aldre – 2023

Vi alle er vell nyskjerrig på hvordan vi ligger ann i forhold til andre, selv om jeg vil understreke at å tjene mer, eie mer og gjøre mer betyr ikke at man har et bedre liv enn andre.

Dette innlegget er ment som et falkeblikk som man kan gjøre egne tanker rundt.

Dette blogginlegget er en skrevet som et uttrag av podcastepisode 31 – Inntekt og formue i Norge.

Litt om tallene under

SSB: Tallene fra SSB, jeg har hentet formuene fra denne artikkelen og lønningene direkte fra SSB.no.
Viktig å merke seg at SSB sine formuetall

FIRE – Undersøkelsen, viktig å meddele at det var svært få deltagere så dataen må vi ta med en klype salt. 255stk svarte fra gruppen som på den tid var ca 3600 noe som tilsvarer rundt 7%.
Det er bare en antagelse fra min side at de som har mest kontroll på tall eller har lyst til å dele sine gode tall deltar, så misstenker at de ser bedre ut enn i virkeligheten, men blir spennende å sammenligne med neste års undersøkelse. Noen av alderene var det også svært få deltagere som gjør sammenligningen enda dårligere ettersom SSB tar nesten hele Norges befolkning.

Ønsker du å se på tallene selv er rådataen her. Ønsker du å se det i et word format er dataen her, det er litt stygt så jeg ønsker å lage et innlegg som viser innholdet bedre i fremtiden.

Forskjeller på tallene:
Inntekt: SSB tar bare med seg skattbar inntekt, men F.I.R.E. undersøkelsen ser på total bruttoinntekt, det gjelder da også skattefri inntekt.

Formue: SSB ser på skattbar formue, både i sin brutto og netto, dette gjør til at tallene syns ETTER formuesrabatt er inplementert, F.I.R.E.undersøkelsen ser direkte på nettoformue.

COAST FIRE tallene er gjort litt enkelt ved å bruke en SSR på 2,17% som betyr at vi ganger behovet opp med 46. Avkastningen er estimert til nominelt 10% med en 3% inflasjon som medfører en realavkastning på 7% hvert år.
Antar også at du selv betaler for evt formueskatt og gebyrer fra inntekten din frem til du skal leve av beløpet.

Alder 0 – 24

Dette er «starten på livet», selv om du er tidlig i 20åra, her er det fint å tenke fremover men tror det største å vinne er å bygge en solid karakter. Hvem vil du være som person? Skaff deg selv opplevelser, erfaringer og dermed muligheter i denne fasen av livet ditt. Renters rente er en ufattelig god greie, men du vil mest sansynelig tjene mye mer i fremtiden slik at du kan ta dette igjen. Jeg fradråder ikke investering, men ikke neglesjer andre deler av livet ditt for investeringens skyld.

Det største du kan vinne på i denne alderen (i min mening) er å tilegne seg egenskaper som vils kape større inntekt i fremtiden men også skape vaner, holdninger og rutiner som opprettholder en levestandard du ønsker å ha for en rimelig penge. Klarer du å fotsette med dette når du går inn i din «voksenjobb» uten å skalere forbruket ditt veldig vil du få et enormt sparepoensial uten at det føles vanskelig!

Årlig forbruk (tilsvarende dagens kjøpekraft)	Investert som 20 åring for å COAST’e til 60år
200.000,-	Ca. 614.000,-
400.000,-	Ca. 1.230.000,-
600.000,-	Ca. 1.843.000,-
800.000,-	Ca. 2.458.000,-
1.000.000,-	Ca. 3.072.000,-

Alder 25 – 34

Denne alderen er hvor det er mest å hente, både når det gjelder opplevelser men også hvor mye avkastning du kan få på lang sikt. Det er fristende å bruke veldig mye penger når man først får en stor inntekt, men med litt selvdisiplin, gode vaner, spareavtaler og litt langsiktig tenking kan du få tilrettelagt mye av livet ditt i denne fasen.

Tørr å ta plass, gå frem, det er lov å fremme seg selv. Jeg bruker selv en regel «om det ikke påvirker noen andre negativt, da er det ok å gjøre». Ikke tråkk på andre for å klatre selv opp, men om det står en stige foran deg, hvorfor ikke bruke den?

Årlig forbruk (tilsvarende dagens kjøpekraft)	Investert som 30 åring for å COAST’e til 60år
200.000,-	Ca. 1.695.000,-
400.000,-	Ca. 3.390.000,-
600.000,-	Ca. 5.085.000,-
800.000,-	Ca. 6.780.000,-
1.000.000,-	Ca. 8.475.000,-

Alder 35 – 44

Her har vi bygget opp mye erfaring over en tid i arbeidsmarkedet, sementert oss litt som individer og har muligheter til å øke inntekten vår betraktelig. Dette er nok perioden vi burde finne ut av «hva vi vil» om vi ikke har gjort det ag tørre å dedikere mer tid til det. Enten om det er karriæren din, familie eller andre ambisjoner eller interesse. Om interessen ikke omhandler inntekt blir du kanskje preget av hva du gjorde i 20årene dine, men det finnes alltid løsninger. Går du inn i partnerskap eller parrelasjoner, ikke vær naiv. Enten dette er romantiske forhold eller business, tro det beste, forbred deg på det værste, skriftlige kontrakter er din beste venn og det gjør begge godt at det er tydelig, det er hverken slemt eller ubarmhjertig i seg selv, det er det innholdet som utgjør.

Årlig forbruk (tilsvarende dagens kjøpekraft)	Investert som 40 åring for å COAST’e til 60år
200.000,-	Ca. 2.377.000,-
400.000,-	Ca. 4.755.000,-
600.000,-	Ca. 7.132.000,-
800.000,-	Ca. 9.510.000,-
1.000.000,-	Ca. 1.887.000,-

Alder 45 – 54

Dette er alderen hvor man burde få oversikt om pensjonen om du ikke har det enda. Med denne kunskapen er det lettere å nagivere livsvalg og prioritere. Her begynner alderen å nærme seg for å bli besteforelder om man har valgt å få barn, noe som kan være verdt å vurdere å frigjøre litt tid til, om du ønsker å være mer tilgjengelig, ellers har du kanskje andre relasjoner, mål, ambisjoner eller hobbier som du ønsker å dyrke?

Årlig forbruk (tilsvarende dagens kjøpekraft)	Investert som 40 åring for å COAST’e til 60år
200.000,-	Ca. 4.677.000,-
400.000,-	Ca. 9.354.000,-
600.000,-	Ca. 14.031.000,-
800.000,-	Ca. 18.707.000,-
1.000.000,-	Ca. 23.384.000,-

Alder 55 – 66

Dette er alderen hvor gjennomsnittet nærmer seg slutten på arbeidslivet og vil ha en fremtid veldig diktert av tidligere valg i livet. Enten om det er pga inntekt og formue som har blitt bygget, men også hvilke relasjoner man har skapt og tatt vare på.
Selv om det er slutten på arbeidslivet betyr det ikke at det er slutten på LIVET, som de tidligere punktene, har du vært flink å ta vare på egen helse frem til nå så kanskje du bare er halvveis i ditt livsssløp? Det er mye tid man eventuelt kan disponere.
Podcastepisode 34 – Healthspan tar akkurat opp temaet om å ta vare på helse slik at du kan ha et lengere liv etter pensjon, samme om du tar den sent eller tidlig, et friskere og lengre liv har vi alle godt av.

Årlig forbruk (tilsvarende dagens kjøpekraft)	Investert for å være F.I.R.E. som 60åring
200.000,-	Ca. 9.200.000,-
400.000,-	Ca. 18.400.000,-
600.000,-	Ca. 27.600.000,-
800.000,-	Ca. 36.800.000,-
1.000.000,-	Ca. 46.000.000,-

En latterlig dåpsgave.

For morro skyld kan jeg slenge med hva du trenger investere for en person som er 0år slik at de kan pensjonere seg når de er 60. Mest for å se verdien av tid i markedet å se hvor lav summen er sammenlignet med de andre alderene, here you go!

Årlig forbruk (tilsvarende dagens kjøpekraft)	Investert som 0 åring for å COAST’e til 60år
200.000,-	Ca. 159.000,-
400.000,-	Ca. 318.000,-
600.000,-	Ca. 476.000,-
800.000,-	Ca. 635.000,-
1.000.000,-	Ca. 793.000,-

En sinsyk konfirmasjonsgave

Ønsker å sikre konfirmanten pensjon ved 60 slenger jeg med disse tallene!

Årlig forbruk (tilsvarende dagens kjøpekraft)	Investert som 14 åring for å COAST’e til 60år
200.000,-	Ca. 409.000,-
400.000,-	Ca. 819.000,-
600.000,-	Ca. 1.228.000,-
800.000,-	Ca. 1.638.000,-
1.000.000,-	Ca. 2.047.000,-

Håper ser på tallene som inspirasjon og gøy lesestoff, ikke at du sitter der og blir demotivert pga du føler du ligger bak. men heller ser muligheten du har for å ta grep å begynne nå!

Har du ikke begynt å investere enda er min anbefaling å begynne hos Kron med deres globale indeksfond. Ønsker du å bruke min vervekode «STOLE» kan vi også få 200,- hver, men et hvilken som helst globalt indeksfond med lav kost duger. Lykke til!🔥