{"id":3379,"date":"2024-04-30T13:52:33","date_gmt":"2024-04-30T11:52:33","guid":{"rendered":"https:\/\/fredrikstole.com\/?p=3379"},"modified":"2024-07-16T21:20:53","modified_gmt":"2024-07-16T19:20:53","slug":"007-ips-doble-pensjonspengene-dine","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/2024\/04\/30\/007-ips-doble-pensjonspengene-dine\/","title":{"rendered":"007 – IPS, doble pensjonspengene dine!"},"content":{"rendered":"\n
<\/span>\"happy
\n

Hva er IPS?<\/mark><\/strong><\/p>\n\n\n\n

BSU for de voksne<\/strong><\/mark><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Hva er IPS? IPS st\u00e5r for Individuell Pensjonsparing<\/a><\/mark>, en ordning opprettet i 2017 som gir deg en investeringskonto rettet mot pensjon. Hensikten med kontoen er \u00e5 hjelpe privatpersoner \u00e5 spare til pensjon p\u00e5 en gunstig m\u00e5te. Dette er en konto som man kan investerere penger gjennom. Det er en konto som holder verdipapirer som aksjer og fond som en Aksjesparkonto, ikke en konto som er ment for \u00e5 holde penger som en sparekonto. S\u00e5 pengene som blir plassert i IPSen m\u00e5 investeres videre i andre verdipapirer.<\/p>\n\n\n\n

Fordeler:<\/mark><\/strong>
1. Skattefradrag: <\/strong>22% av innskuddet du l\u00e5ser inne p\u00e5 IPSen f\u00e5r du tilbake p\u00e5 skatten.
2. Utsatt skatt: <\/strong>Skatten du f\u00e5r igjen m\u00e5 betales ved uttak, da betaler du 22% skatt p\u00e5 alt uttak, innskudd og avkastning, men dette skjer i fremtiden.
3. Fritak fra formueskatt:<\/strong> Alle pengene du har i IPS teller ikke p\u00e5 din skattbare formue, noe som gj\u00f8r til at du ikke trenger \u00e5 betale formueskatt p\u00e5 dette om du er i den possisjonen.

Ulemper:<\/mark><\/strong>
1. Pengene l\u00e5ses:<\/strong> Pengene l\u00e5ses til pensjonsalder og kan f\u00f8rst disponeres i en alder av 62\u00e5r. Man m\u00e5 ta ut pengene over 10\u00e5r, eller til man er 80\u00e5r.
2. Mindre kontroll p\u00e5 uttak:<\/strong> Pengene kan ikke fritt taes ut n\u00e5r man \u00f8nsker etter pensjon, beholdningen m\u00e5 minst vare til du er 80\u00e5r eller 10\u00e5r etter start av uttak (den lengste tidsperioden av de velges).
3. Politisk usikkerhet:<\/strong> IPS-ordningen kan alltid endres av politikere mens pengene dine er l\u00e5st, noe som betyr at forholdene kan endres underveis mens du sparer.<\/p>\n\n\n\n

Men hvor gunstig eller ugunstig er det sp\u00f8r du? Dette er hva vi skal finne ut av her!<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
<\/span>\"scientist
\n

Hvordan skal vi sammenligne?<\/mark><\/strong><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

I “heat mappet” under er en grafisk fremstilling om differansen mellom \u00e5 spare bare ASK mot \u00e5 spare i IPS og investere skattefradraget \u00e5ret etterp\u00e5 i en ASK. Det er vist i % ettersom det blir en lik fordeling om du investerer 100kr, 1000kr 8336kr eller de fulle 15.000,-

\u00d8verst langs X-aksen i gr\u00e5tt ser du antall \u00e5r pengene st\u00e5r inne, under er alderen til den som sparer. S\u00e5 helt til venstre st\u00e5r det 5, som betyr at investeringen st\u00e5r inne i 5\u00e5r og personen er 75\u00e5r gammel ved det tidspunktet.

Langs Y-aksen p\u00e5 venstre side ser du gjennomsnittlig avkastning i investeringen. Det er antatt at man investerer i samme fond i ASK’ene og IPS’en, slik at vi ser bare p\u00e5 forskjellen av kontoene.

Styringslinjene i gul som g\u00e5r horisontalt er hva vi kan forvente \u00e5 f\u00e5 i markedet, de oransje er et st\u00f8rre utfallsrom fra det forventette b\u00e5de i posetiv fav\u00f8r og negativ.

M\u00e5ten \u00e5 lese fargene p\u00e5 er i \u00f8vre halvdel er at gul er lav gevnist, gr\u00f8nn er grei gevinst, og bl\u00e5 er i det \u00f8vre 20% av gevinsten.

P\u00e5 samme m\u00e5te i nedre halvdel, oransje er lite tap, r\u00f8dlig er litt mer tap og lyserosa er 20% av st\u00f8rste tapet.<\/p>\n\n\n\n

Forklaring p\u00e5 hva tallene i rutene betyr kommer under bildet.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

M\u00e5ten prosenten regnes ut p\u00e5 skal jeg vise ved \u00e5 bruke den r\u00f8de ruten som eksempell slik at de litt mer nyskjerrige kan forst\u00e5 hva tallet representerer.

Stykket soim vises i ruten er (IPS + ASK) \/ (ASK) = %

Over br\u00f8kstreken er IPS + ASK i dette tilfellet er det:
For IPS: 100<\/mark>*(1+11%<\/mark>)^15<\/mark>*(1-0,22<\/mark>) = 373,2<\/strong>
Startsum<\/mark>, avkastning<\/mark>, antall \u00e5r<\/mark>, skatt ved uttak<\/mark>.

S\u00e5 har vi ASK delen som investeres et \u00e5r etter IPS pga skattefradraget realiseres et \u00e5r senere og er 22% av innskuddet til IPS’en.
For ASK: (22<\/mark>*(1+11%<\/mark>)^(15<\/mark>–1<\/mark>)-22<\/mark>)*(1-0,3784<\/mark>)+22<\/mark> = 67,3<\/strong>
Startsum<\/mark>, avkastning<\/mark>, antall \u00e5r<\/mark>, minus et \u00e5r<\/mark>, skattefritt uttak<\/mark>, skatt ved uttak<\/mark>.

Hvor de summeres til 373.2 + 67.3 = 440,5<\/strong>

For ASK: (100<\/mark>*(1+11%<\/mark>)^15<\/mark>–100<\/mark>)*(1-0,3784<\/mark>)+100<\/mark> = 335,3<\/strong>
Startsum<\/mark>, avkastning<\/mark>, antall \u00e5r<\/mark>, skattefritt uttak<\/mark>, skatt ved uttak<\/mark>.

Dette gj\u00f8r til at 440,5 \/ 335,3 = 1,3139 = 31% \u00f8kning<\/strong>
Det betyr at ved \u00e5 spare over 15\u00e5r i IPS + ASK med 11% avkastning vil man sitte igjen med 31% mer enn om du bare sparte i en ASK gitt at du investerte i samme fond i begge type kontoene.

Som du ser er det fullt mulig \u00e5 tape penger p\u00e5 dette, men jeg satt inn st\u00f8ttelinjene for at det skal v\u00e6re mulig \u00e5 se at oddsen er mye h\u00f8yere for \u00e5 f\u00e5 en gevinst, en ganske saftig en ogs\u00e5 hvor hvis du betaler formueskatt kan sitte igjen med det dobbelte for ingen ekstra hodebry!

Dette er nominell avkastning vi m\u00e5 se p\u00e5, ikke reell ettersom det er differansen vi er ute etter. S\u00e5 n\u00e5r du ser p\u00e5 avkastning p\u00e5 venstre side m\u00e5 du se etter avkastningen uten \u00e5 treffe fra inflasjon.

Jeg tipper du kan forvente at p\u00e5 sikt vil du f\u00e5 avkastningen innenfor de gule st\u00f8ttelinjene og \u00f8nsker du \u00e5 v\u00e6re litt pessimistisk eller optimistisk kan du se innenfor de orasje. Men selv om du ser p\u00e5 5% avkastning som er et veldig pessimistisk forventning vil du f\u00e5 20%+ s\u00e5lenge IPS’en har blitt spart i over 17\u00e5r, som m\u00e5 gj\u00f8res i en alder av 63 eller tidligere for det eksemplet.

Under ser du en ny tabell, men denne inkluderer at man betaler formueskatt p\u00e5 pengene som st\u00e5r p\u00e5 ASK. Hvis du er i en slik situasjon kan du se differansen blir enda st\u00f8rre!<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Denne er nesten lik som sist, men forskjellen er at avkastningen p\u00e5 ASK kontoene reduseres fordi formueskatten taes fra kontoen. I realiteten vil nok ikke selve kontoen betale for formueskatten, men du ville m\u00e5tte redusere forbruk et annet sted og betalt for det. Men m\u00e5ten jeg har valgt \u00e5 inkludere det i simmuleringen er slik, noe som vil redusere avkastningen med 0,80% for ASKene (Formueskatten er 1% og aksjer\/fond har en rabatt p\u00e5 20% som blir 0,8%). Her kan du ogs\u00e5 se at med negativ avkastning p\u00e5 1% s\u00e5 kan formueskatten du slipper \u00e5 betale motveie dette. Samtidig som gevinsten nesten dobler seg! I beste utfallet ender du opp med mer enn dobbelt s\u00e5 mye\ud83e\udd2f

Det jeg har gjort er \u00e5 f\u00e5 ASK’ene til \u00e5 betale formueskatten med avkastningen sin, dette blir ikkehelt riktig fordi i starten vil formueskatten kunne betales med skattefritt uttak og n\u00e5r du betaler skatten s\u00e5 skal du egentlig betale skatt p\u00e5 gevist for \u00e5 ta de ut, noe som gj\u00f8r uttaket enda d\u00e5rligere. S\u00e5 for \u00e5 gj\u00f8re dette enkelt trekker jeg fra formueskatten p\u00e5 avkastningen som blir en litt enklere l\u00f8sning. For \u00e5 finne eksakt m\u00e5 man regne for et spesifikt senario.

Over br\u00f8kstreken er IPS + ASK i dette tilfellet er det
For IPS: 100<\/mark>*(1+11%<\/mark>)^15<\/mark>*(1-0,22<\/mark>) = 373,2<\/strong>
Startsum<\/mark>, avkastning<\/mark>, antall \u00e5r<\/mark>, skatt ved uttak<\/mark>.

S\u00e5 har vi ASK delen som investeres et \u00e5r etter IPS pga skattefradraget realiseres et \u00e5r senere og er 22% av innskuddet til IPS’en.
For ASK: (22<\/mark>*(1+11%<\/mark>–0,8%<\/mark>)^(15<\/mark>–1<\/mark>)-22<\/mark>)*(1-0,3784<\/mark>)+22<\/mark> = 61,6<\/strong>
Startsum<\/mark>, avkastning<\/mark>, formueskatt<\/mark>, antall \u00e5r<\/mark>, minus et \u00e5r<\/mark>, skattefritt uttak<\/mark>, skatt ved uttak<\/mark>.

Hvor alt til sammen blir 373,2 + 61,1 = 434,8<\/strong>

For ASK: (100<\/mark>*(1+11%<\/mark>–0,8%<\/mark>)^15<\/mark>–100<\/mark>)*(1-0,3784<\/mark>)+100<\/mark> = 304,7<\/strong>
Startsum<\/mark>, avkastning<\/mark>, formueskatt<\/mark>, antall \u00e5r<\/mark>, skattefritt uttak<\/mark>, skatt ved uttak<\/mark>.

Dette gj\u00f8r til at 434,3 \/ 301,8 = 1,4271 = 43% \u00f8kning<\/strong><\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
<\/span>\"brown
\n

Tanker verdt \u00e5 tenke om IPS<\/strong><\/mark><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Hvis du ser lengre til h\u00f8yre p\u00e5 bildet kan du potensiellt sitte igjen med DOBBELT S\u00c5 MYE om du satt pengene i IPS + ASK istedenfor bare ASK. Men for \u00e5 f\u00e5 denne gevinsten m\u00e5 skattefradraget investeres s\u00e5 klart. Blir dette bare brukt til mer forbruk har det ikke den samme \u00f8konmiske gevinsten, men det kan kanskje berike livet ditt p\u00e5 andre m\u00e5ter, som er en vurdering du selv m\u00e5 ta.

Mange g\u00e5r i fellen hvor de tenker enten at de m\u00e5 spare maksbel\u00f8pet i IPS eller ikke, enten ved at den er for stor og derfor ikke orker, eller at bel\u00f8pet er s\u00e5 lite forhold til det man sparer s\u00e5 “hva er vitsen”. H\u00e5per du heller kan se at om du ikke er redd for den politiske risikoen s\u00e5 er IPS+ASK et bedre alternativ h\u00f8yst sansynelig enn bare ASK. S\u00e5 sparer du allerede i en ASK er det dermed lurt \u00e5 spare i IPS i tillegg hvis du har penger som kan l\u00e5ses til pensjonsalder.

Innskudd i starten var 40.000,- og ble redusert til 15.000,- som vil \u00f8kes til 25.000,- i \u00e5ret fra 2025. Uttaket fra IPSen m\u00e5 gj\u00f8res over minimum 10\u00e5r, kan ikke startes f\u00f8r man er 62\u00e5r og kan tidligst avsluttes ved 80\u00e5r. Det vil si at om du begynner uttaket ved 62\u00e5r m\u00e5 det trekkes ut over 18\u00e5r. Det er viktig \u00e5 vurdere om du er ok med \u00e5 l\u00e5se pengene dine s\u00e5 lenge.

Politisk risiko er en faktor mange p\u00e5peker som jeg har mye sympati for, men personlig har jeg vansker for \u00e5 forestille meg at vi skal ha et produkt rettet mot pensjon som ikke har noen fordeler ved seg. Min tanke er at den alltid vil v\u00e6re bedre enn ASK s\u00e5lenge restriksjonene ikke er problematisk i form av \u00e5 ikke kunne ta ut pengene.

Gjennomsnittsalder i Norge er 84,4\u00e5r for kvinner og 80,9\u00e5r for menn i f\u00f8lge FHI med statisikk fra 2022.<\/a> S\u00e5 det virker som at snittet klarer \u00e5 f\u00e5 helt utbytte av IPS-ordningen hvor oddsen er h\u00f8yere for kvinner enn menn. Har du eller familien din noen forutsettninger for \u00e5 ikke leve ut til denne alderen eller en potensiell ny alder som ordningen blir endret til i fremtiden kan det v\u00e6re verdt \u00e5 tenke p\u00e5. Driver du med FIRE og har fokus p\u00e5 \u00e5 leve et godt liv skulle jeg anta at du tar mer vare p\u00e5 helsen din, s\u00e5 oddsen for \u00e5 dra nytte av IPSen \u00f8ker, men vurderingen m\u00e5 du ta selv.

Betaler du ikke formueskatt eller tror ikke du kommer i en possisjon hvor du m\u00e5 det i fremtiden forsvinner en del av den potensielle gevinsten, men det er fortsatt ganske nyttig.
Har du ikke inntekt som du kan f\u00e5 skattefradraget p\u00e5 heller s\u00e5 forsvinner enda mer av fordelen.
S\u00e5 om du er personen som hverken ser for deg \u00e5 betale formueskatt eller har inntekt er den nok mindre gunstig for akkurat deg.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
<\/span>\"close
\n

Hvor mye skal jeg spare i IPS?<\/mark><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Om du har valgt at IPS er noe som er gunstig for deg og du lurer p\u00e5 hvor mye du burde spare har jeg en tommelfingerregel. Dette er ikke et fasittsvar, men noe jeg syns er kjekk for \u00e5 navigere tankene. IPS burde relateres til andre former for verdipapirer som aksjer, fond, obligasjoner osv s\u00e5 jeg ville summert alt du eier av disse type verdipapirene. La oss si du eier 1.000.000,- for \u00e5 gj\u00f8re det enkelt, da kan du l\u00e5se alderen din verdt i % til pensjon.
S\u00e5 la oss si du er 40\u00e5r, da er 40% av 1million 400.000,-<\/strong>

N\u00e5r jeg sier l\u00e5st til pensjon s\u00e5 pleier jeg selv \u00e5 inkludere EPK<\/a> (Egen Pensjonskonto), s\u00e5 la oss si i dette tilfellet den var p\u00e5 50.000,- s\u00e5 kunne resterende 350.000,- investeres i IPS.

Dette er med forutsettning om at pengene dine skal investeres for formuevekst, om man sparer til noe stort som man \u00f8nkser \u00e5 bruke pengene til f\u00f8r pensjon er det dumt \u00e5 l\u00e5se disse. Men det er derfor vi bruker v\u00e5r egen alder som %, siden da l\u00e5ser vi relativt lite som unge slik at vi har mesteparten av middlene v\u00e5re tilgjelgelig. Og jo n\u00e6rmere du er uttaksdato jo st\u00f8rre andel er det ok \u00e5 l\u00e5se til pensjonen.

I en FIRE sammenheng er det ogs\u00e5 ok om du er i uttaksperioden og pengene l\u00e5st til pensjon overstiger aldersprosenten, s\u00e5 lenge du er komfertabel med at de middlene du har holder ut til du f\u00e5r tilgang til pensjonspengene dine.

Jeg sparer selv IPS og syns det er en nyttig ordning, h\u00e5per dette ga litt innsikt i hvorfor jeg syns det virker som noe smart \u00e5 putte pengene sine i og kanskje du n\u00e5 gj\u00f8r det samme?\ud83d\udd25<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

IPS er en investeringskonto rettet mot pensjon, er dette fordelsaktig eller bare noe tull? Is\u00e5fall hvor gunstig kan det v\u00e6re? Og hvem er det for?<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":3282,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_uag_custom_page_level_css":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"disabled","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"disabled","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"set","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""}},"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[],"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/pexels-photo-3823487.jpeg","uagb_featured_image_src":{"full":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/pexels-photo-3823487.jpeg",1880,1253,false],"thumbnail":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/pexels-photo-3823487-150x150.jpeg",150,150,true],"medium":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/pexels-photo-3823487-300x200.jpeg",300,200,true],"medium_large":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/pexels-photo-3823487-768x512.jpeg",768,512,true],"large":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/pexels-photo-3823487-1024x682.jpeg",1024,682,true],"1536x1536":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/pexels-photo-3823487-1536x1024.jpeg",1536,1024,true],"2048x2048":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/pexels-photo-3823487.jpeg",1880,1253,false],"woocommerce_thumbnail":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/pexels-photo-3823487-300x300.jpeg",300,300,true],"woocommerce_single":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/pexels-photo-3823487-600x400.jpeg",600,400,true],"woocommerce_gallery_thumbnail":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/pexels-photo-3823487-100x100.jpeg",100,100,true]},"uagb_author_info":{"display_name":"fredrikstole.com","author_link":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/author\/fredrikstole-com\/"},"uagb_comment_info":0,"uagb_excerpt":"IPS er en investeringskonto rettet mot pensjon, er dette fordelsaktig eller bare noe tull? Is\u00e5fall hvor gunstig kan det v\u00e6re? Og hvem er det for?","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3379"}],"collection":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3379"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3379\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3521,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3379\/revisions\/3521"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3282"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3379"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3379"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3379"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}