{"id":3159,"date":"2024-03-04T14:43:29","date_gmt":"2024-03-04T13:43:29","guid":{"rendered":"https:\/\/fredrikstole.com\/?p=3159"},"modified":"2024-03-05T01:06:52","modified_gmt":"2024-03-05T00:06:52","slug":"006-budsjett-kontostruktur-2024","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/2024\/03\/04\/006-budsjett-kontostruktur-2024\/","title":{"rendered":"006 – Budsjett & kontostruktur 2024"},"content":{"rendered":"\n

<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Budsjettene mine har direkte samsvar med kontostrukturen min slik at det er enklest \u00e5 f\u00f8lge opp, man kan p\u00e5 en m\u00e5te si at hver konto har sitt eget lille budsjett.
Prinsippene er at alt som har en fast kost budjsetteres p\u00e5 kronen, alt annet rundes av for \u00e5 gj\u00f8re ting enklere.

F\u00f8r hadde jeg tilsidesetting av penger til kl\u00e6r, tannlege, julegaver osv men opplevde at med et romligere m\u00e5nedelig \u00f8konomi klarte jeg \u00e5 h\u00e5ndtere dette med den summen, s\u00e5 sparingen ble aldri brukt og pengene ble holdt av uten grunn. Derfor har det v\u00e6rt nyttligere for meg \u00e5 ha et enklere budjsett og inkludere bare det som anses som nyttig.

Alle produkter og tjenester som nevnes er ikke sponset eller ment som reklame, jeg deler bare hva jeg bruker og mine erfaringer og tanker om produktene.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
<\/span>\"young
\n

Filterkonto<\/mark><\/strong><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

P\u00e5 starten av dette \u00e5ret n\u00e5 har jeg ingen fast l\u00f8nn inn fra en arbeidsgiver. Fra jobben som sv\u00f8mmetrener g\u00e5r pengene direkte inn p\u00e5 AS’et og kommer ikke til meg.
Siden arbeidsgiver sa meg opp har jeg rett p\u00e5 dagpenger som blir ca 18.000,- netto i m\u00e5neden. Filterkontoen g\u00e5r 6 200,- i minus i m\u00e5neden s\u00e5 \u00f8konomien min g\u00e5r ikke rundt men f\u00e5r st\u00f8tte fra sparekontoen for \u00e5 f\u00e5 \u00f8konomien til \u00e5 g\u00e5 rundt.

Til neste \u00e5r m\u00e5 de 6.200,- dekkes og 18.000,- dagpenger som ikke kommer inn, 24.200,- totalt.<\/p>\n\n\n\n

Pengeflyt<\/mark><\/strong><\/td>Summer<\/mark><\/strong><\/td><\/tr>
Gjeld<\/td>– 36 000,-<\/td><\/tr>
Utleiebolig:<\/mark><\/td>+ 24 000,-<\/mark><\/td><\/tr>
Dagpenger:<\/mark><\/td>+ 18 000,-<\/mark><\/td><\/tr>
Sparing<\/mark><\/td>+ 6 200,-<\/mark><\/td><\/tr>
Brukskonto<\/td>– 5 000,-<\/td><\/tr>
Regningskonto<\/td>– 3 200-<\/td><\/tr>
Prim\u00e6rbolig<\/td>– 2 000,-<\/td><\/tr>
Investering<\/td>0,-<\/td><\/tr>
Cashflow<\/mark><\/strong><\/td>0,-<\/mark><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Filterkontoen min er en DnB sparekonto<\/a> som fungerer som en brukskonto bare uten kort og h\u00f8yere rente. Fordelene for meg er at jeg kan sette KID-nummer p\u00e5 faste betalinger, noe som gir gode muligheter for automatisering + at jeg benytter meg av godene av \u00e5 v\u00e6re DnB Saga medlem.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
<\/span>\"person
\n

Brukskonto<\/mark><\/strong><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Brukskontoen min er hvor mitt aktive forbruk skjer. Alt jeg vippser, betaler med kort, netthandel osv g\u00e5r ut fra denne kontoen. For meg er budsjettet veldig forenklet og f\u00f8ler ikke behov for noe mer detaljert. Som oftet bruker jeg mindre enn 5 000 s\u00e5 det akkumuleres penger som jeg kan bruke uten d\u00e5rlig samvittighet. Hvilke poster som pengene g\u00e5r til er litt irrelevant s\u00e5 lenge budsjettet til selve kontoen ikke overstrides, totalen ikke g\u00e5r over 5.000,-

P\u00e5 denne kontoen har jeg en “0 linje” p\u00e5 2.000,- kr, s\u00e5 normalt ligger kontoen mellom 2.000 – 7.000,- slik at jeg ikke kommer i en situasjon hvor jeg ikke har penger. Dette skjer sv\u00e6rt skjeldent uansett siden majoriteten av utgiftene g\u00e5r gjennom et mastercard uansett.<\/p>\n\n\n\n

Pengeflyt<\/mark><\/strong><\/td>Summer<\/mark><\/strong><\/td><\/tr>
Overf\u00f8ring:<\/mark><\/td>+ 5 000,-<\/mark><\/td><\/tr>
Dagligvarer<\/td>– 3 500,-<\/td><\/tr>
Transport<\/td>– 500-<\/td><\/tr>
Forn\u00f8yelse<\/td>– 500,-<\/td><\/tr>
Cashflow<\/mark><\/strong><\/td>+500,-<\/mark><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Brukskontoen er en DnB Brukskonto<\/a>, mens majoriteten av utgiftene g\u00e5r gjennom SAGA Mastercardet<\/a>. Grunnen til jeg bruker disse er Supertilbudene til DnB og muligheten til \u00e5 sanke Eurobonus. Er brukskontoen min i DnB ogs\u00e5 kan jeg bruke DnB sin “Pengebruk” for \u00e5 lage regnskapet. Jeg bruker “Pengebruk” bare for mastercardet og brukskontoen, alt annet regnskap er simpelt og f\u00f8lger jeg andre steder.
Kontoen har elendig rente, men det er sv\u00e6rt lite penger som ligger der s\u00e5 fordelene overveier nedsiden for meg<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
<\/span>\"person
\n

Regningskonto<\/mark><\/strong><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Regningskontoen har faste passive personlige utgifter som er like hver m\u00e5ned uten unntak, men noen kostnader som kommer \u00e5rlig som er periodisert inn. Denne kontoen trenger ikke \u00e5 g\u00e5 i pluss men jeg liker runde tall s\u00e5 rundet av til nermeste hundre.

Ved \u00e5rsskiftet, om kontoen inneholder mer enn 4.000,- s\u00e5 flytter jeg det til andre form\u00e5l.<\/p>\n\n\n\n

Pengeflyt<\/mark><\/strong><\/td>Summer<\/mark><\/strong><\/td><\/tr>
Overf\u00f8ring:<\/mark><\/td>+ 3 200,-<\/mark><\/td><\/tr>
Medlemskap<\/td>– 1 228,-<\/td><\/tr>
Forsikringer<\/td>– 943-<\/td><\/tr>
Abonementer<\/td>– 941,-<\/td><\/tr>
Cashflow<\/mark><\/strong><\/td>+ 88,-<\/mark><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Regningskontoen min er en OBOS-konto<\/a>, denne kontoen hadde veldig god rente f\u00f8r, noe den ikke har lengre s\u00e5 jeg ser etter erstattninger. Pr n\u00e5 er det sv\u00e6rt lite penger p\u00e5 kontoen s\u00e5 tapet er ikke stort nok til \u00e5 gj\u00f8re flytten.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
<\/span>\"blue
\n

Prim\u00e6rbolig<\/mark><\/strong><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Kontoen for prim\u00e6rboligen har b\u00e5de faste og variable utfgifter, hvor str\u00f8mmen er den eneste som er variable, alt annet er fast. Str\u00f8mmen er overestimert s\u00e5 den h\u00e5ndterer sin egen usikkerhet, derfor er jeg komfertabel med en cashflowbuffer p\u00e5 bare 10,-

Mest sansynelig akkumulerer denne kontoen penger over \u00e5ret, s\u00e5 f\u00f8rste mai har jeg en p\u00e5mindelse i kalenderen \u00e5 overf\u00f8re alle penger som overstiger 20.000,- p\u00e5 denne kontoen, slik at for mye penger ikke skal ligge innaktive her.

Ser jeg p\u00e5 kontoen og det er over 10.000,- trenger jeg ikke \u00e5 bry meg. Jeg gj\u00f8r en manuell overf\u00f8ring i \u00e5ret, ellers er det “hands off”.

Denne kontoen er ogs\u00e5 tenkt p\u00e5 sikt \u00e5 g\u00e5 i positiv cashflow uten tilf\u00f8rte penger fra meg n\u00e5r utleiedelen er klar. H\u00e5pet er at den vil kunne gi 4.000,- tilbake.<\/p>\n\n\n\n

Pengeflyt<\/mark><\/strong><\/td>Summer<\/mark><\/strong><\/td><\/tr>
Overf\u00f8ring:<\/mark><\/td>+ 2 000,-<\/mark><\/td><\/tr>
Leieinntekt:<\/mark><\/td>+ 4 000,-<\/mark><\/td><\/tr>
Str\u00f8m (periodisert)<\/td>– 4 000,-<\/td><\/tr>
Kommunale avgifter (periodisert)<\/td>– 1 644-<\/td><\/tr>
Forsikring<\/td>– 246,-<\/td><\/tr>
Cashflow<\/mark><\/strong><\/td>+ 10,-<\/mark><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Kontoen for prim\u00e6rboligen min er en OBOS-konto<\/a>, p\u00e5 samme grunnlag som regningskontoen var renten p\u00e5 denne kontoen h\u00f8y f\u00f8r, her ligger det litt mer penger s\u00e5 motivasjonen til \u00e5 finne en bedre konto er litt h\u00f8yere.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
<\/span>\"pexels-photo-206172.jpeg\"
\n

Utleiebolig<\/mark><\/strong><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Utleieboligen har bare faste utgifter, men inntekten kan variere (om leietager glemmer \u00e5 betale) s\u00e5 det er viktigere \u00e5 ha litt mer penger liggende p\u00e5 konto slik at mine regninger blir betalt selv om leietaker evt hadde betalt sent. \u00d8nsker ogs\u00e5 at kontoen skal ha penger for evt vedlikehold og sm\u00e5reperasjoner. N\u00e5 er planen at jeg bare flytter pengene om kontoen overstiger 50.000,-

M\u00e5let er at denne kontoen kan overf\u00f8re yttligere 10.000,- til 12.000,- i l\u00f8pet av \u00e5ret.<\/p>\n\n\n\n

Pengeflyt<\/mark><\/strong><\/td>Summer<\/mark><\/strong><\/td><\/tr>
Overf\u00f8ring:<\/mark><\/td>– 24 000,-<\/mark><\/td><\/tr>
Leieinntekt:<\/mark><\/td>+ 29 300,-<\/mark><\/td><\/tr>
Kommunale avgifter (periodisert)<\/td>+ 3 366-<\/td><\/tr>
Forsikring<\/td>+ 1 780,-<\/td><\/tr>
Cashflow<\/mark><\/strong><\/td>+ 154,-<\/mark><\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Kontoen for utleieboligen er som de over, en OBOS-konto<\/a> med samme grunnlag som regning og prim\u00e6rbolig.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
<\/span>\"person
\n

Gjeld<\/mark><\/strong><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Gjeldsposten min \u00f8nkser jeg \u00e5 “l\u00e5se” ved \u00e5 fast betale litt mer enn terminbel\u00f8pet mitt er p\u00e5, dette gj\u00f8r forutsigbarheten mye lettere. Her betaler jeg 2.004,- ekstra fordelt p\u00e5 l\u00e5nene, noe jeg kan frigi om behovet kommer neste \u00e5r. Og siden jeg overbetaler vil nok det ogs\u00e5 kunne frigi mer enn 2.004,- n\u00e5r tiden kommer. For meg er forutsigbarhet og planleggningsaspektet mye viktigere enn \u00e5 f\u00e5 optimalisert hver krone, noe som gj\u00f8r fremtidsplanleggning mye lettere og hvergags\u00f8konomien mye mer rett frem.

Siden min filterkonto er hos DNB kan jeg sette KID p\u00e5 faste betalinger (flere banker har den muligheten.)<\/p>\n\n\n\n

Pengeflyt<\/mark><\/strong><\/td>Summer<\/mark><\/strong><\/td><\/tr>
Boligl\u00e5nsrenter<\/mark><\/td>– 27 726,-<\/mark><\/td><\/tr>
Boligl\u00e5navdrag (minimum)<\/td>– 5 650,-<\/td><\/tr>
Boligl\u00e5navdrag (ekstra):<\/mark><\/td>– 1 624,-<\/mark><\/td><\/tr>
Stuiel\u00e5navdrag (ekstra):<\/mark><\/td>– 380,-<\/mark><\/td><\/tr>
Studiel\u00e5nsrenter<\/mark><\/td>– 3 34,-<\/mark><\/td><\/tr>
Studievdrag (minimum)<\/td>– 286,-<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

L\u00e5net mitt er hos DnB n\u00e5 ettersom de tilb\u00f8d meg god rente n\u00e5r jeg kj\u00f8pte utleieobjektet, men etter rentehevingene blir det mindre og mindre gunstig. Jeg kommer nok til \u00e5 forhandle det ned eller evt flytte det ene eller begge til Bulder <\/a>om jeg f\u00e5r til.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
<\/span>\"man
\n

Sparing & investering<\/mark><\/strong><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

I \u00e5r investerer jeg ikke penger fra privat\u00f8konomien min enda, f\u00f8rste gang i l\u00f8pet av min FIRE ferd hvor jeg ikke putter penger inn i indeksfond, s\u00e5 jeg kjenner litt p\u00e5 det… Men, portef\u00f8ljen vokser fortsatt s\u00e5 det er g\u00f8y \u00e5 se! M\u00e5let er \u00e5 ikke m\u00e5tte ta noe ut.

Hvis du lurer p\u00e5 hvor pengene mine er plasser kan du lese dette blogginnlegget<\/a>.

Sparepengene mine ble brukt opp for \u00e5 kj\u00f8pe utleiebolig, og med en bonus + feriepenger utbetalt fylte jeg opp utgiftskontoene slik at mine regninger er h\u00e5ndert ut \u00e5ret, som tilsvarer 6.200,- hver m\u00e5ned. Jeg ser etter \u00e5 kunne bygge opp en ny reserve p\u00e5 sikt.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
<\/span>\"man
\n

Oppf\u00f8lging i praksis<\/mark><\/strong><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

I det daglige f\u00f8lger jeg veldig lite med p\u00e5 budjssettet, eneste er \u00e5 ha et forhold til hvor mye jeg har igjen p\u00e5 brukskonto for mitt aktive forbruk, resten g\u00e5r p\u00e5 skinner. Saldoene p\u00e5 kontoene ser jeg over en gang i m\u00e5neden og har p\u00e5minner i kalenderen n\u00e5r jeg m\u00e5 gj\u00f8re manuelle grep som \u00e5 overf\u00f8re overskudd fra en konto, fylle opp BSU og IPS osv. Hensikten er \u00e5 legge seg opp til \u00e5 lykkes!<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Sjekk ut budjsettene & kontostrukturen min i 2024! Les om hensikten for de ulike kontoene og prinsippene bak hvorfor jeg har satt det opp slik!<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":3179,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_uag_custom_page_level_css":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"disabled","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"disabled","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"set","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""}},"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[6,9],"tags":[],"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Kontoflyt2024-1.png","uagb_featured_image_src":{"full":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Kontoflyt2024-1.png",1945,1330,false],"thumbnail":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Kontoflyt2024-1-150x150.png",150,150,true],"medium":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Kontoflyt2024-1-300x205.png",300,205,true],"medium_large":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Kontoflyt2024-1-768x525.png",768,525,true],"large":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Kontoflyt2024-1-1024x700.png",1024,700,true],"1536x1536":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Kontoflyt2024-1-1536x1050.png",1536,1050,true],"2048x2048":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Kontoflyt2024-1.png",1945,1330,false],"woocommerce_thumbnail":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Kontoflyt2024-1-300x300.png",300,300,true],"woocommerce_single":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Kontoflyt2024-1.png",600,410,false],"woocommerce_gallery_thumbnail":["https:\/\/fredrikstole.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Kontoflyt2024-1-100x100.png",100,100,true]},"uagb_author_info":{"display_name":"fredrikstole.com","author_link":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/author\/fredrikstole-com\/"},"uagb_comment_info":0,"uagb_excerpt":"Sjekk ut budjsettene & kontostrukturen min i 2024! Les om hensikten for de ulike kontoene og prinsippene bak hvorfor jeg har satt det opp slik!","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3159"}],"collection":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3159"}],"version-history":[{"count":13,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3159\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3194,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3159\/revisions\/3194"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3179"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3159"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3159"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3159"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}