{"id":3394,"date":"2024-05-11T18:20:54","date_gmt":"2024-05-11T16:20:54","guid":{"rendered":"https:\/\/fredrikstole.com\/?page_id=3394"},"modified":"2024-08-09T16:37:14","modified_gmt":"2024-08-09T14:37:14","slug":"sikkerhet-hvor-mye-skal-du-ha-pa-bok","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/innhold\/sikkerhet-hvor-mye-skal-du-ha-pa-bok\/","title":{"rendered":"Sikkerhet: Hvor mye skal du ha p\u00e5 bok?"},"content":{"rendered":"\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
Sikkerhet:
Hvor mye i reserve?<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Hvor mye burde st\u00e5 parkert for en regnv\u00e6rsdag?<\/span><\/h2><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Frykten om \u00e5 ikke ha penger!<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

En av de st\u00f8rste farene \u00f8konomien v\u00e5r og kanskje tildels livet v\u00e5rt st\u00e5r ovenfor kan v\u00e6re manglende kapital for et kritisk \u00f8yeblikk. Men samtidig, \u00e5 ha s\u00e5 mye penger tilgjengelig hele tiden mister vi avkastning og taper penger for den fremtidige deg.

<\/p>\n

Denne frykten er det mange av oss som har, angsten om \u00e5 ikke ha penger n\u00e5r det trengs slik at hele korthuset v\u00e5rt rakner sammen. Eller kanskje dette er noe du ikke har tenkt p\u00e5 og h\u00e5per p\u00e5 skyfrie dager i all overskuelig fremtid? Her skal vi finne ut hvor mye DU burde ha st\u00e5ende p\u00e5 konto til en regnv\u00e6rsdag!<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t
<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Hvor starter jeg?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Hva er det f\u00f8rste steget i \u00e5 skape en \u00f8konomisk sikkerhet?<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Steg en, skaff deg 10.000,- p\u00e5 en sparekonto<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Skal vi begynne et sted s\u00e5 er det \u00e5 spare opp de symbolske 10.000,- som skal st\u00e5 p\u00e5 en sparekonto (gjerne i en annen bank med h\u00f8y rente)<\/a>\u00a0som bare skal st\u00e5 der og brukes til n\u00f8dstilfeller og trene opp din selvkontroll over bruken av pengene dine.<\/p>


Disiplin:<\/b> er kanskje det mest verdifulle p\u00e5 lang sikt som denne reserven gir deg. Det \u00e5 klare \u00e5 holde deg unna pengene \u00e5 ta lettvindte l\u00f8sninger vil overf\u00f8res til andre deler av \u00f8konomistyringen din og forh\u00e5pentligvis livet, slik at du ikke vil gj\u00f8re dumme valg. Den tabben man eventuelt gj\u00f8r uten selvkontroll er mye mer kostbar enn at pengene du har p\u00e5 konto ikke har h\u00f8y avkastning.<\/p>


N\u00f8dstilfeller:<\/b> Disse situasjonene er ikke objektive, men subjektive, noe som betyr at vi selv kan definere n\u00e5r de kan brukes. Personlig mener jeg at “n\u00f8d” inneb\u00e6rer at det er kritisk, s\u00e5 om du glemmer \u00e5 spare til ferie et \u00e5r s\u00e5 er ikke det en n\u00f8d. Og det \u00e5 faktisk velge \u00e5 droppe den ferien eller f\u00e5 det til p\u00e5 en billigere m\u00e5te er en dyrebar l\u00e6rdom. Tyr du til disse pengene forsvinner litt av denne selvkontrollen.
MEN det er like farlig \u00e5 vegre seg s\u00e5 mye for \u00e5 bruke disse pengene at man f.eks tar opp gjeld for \u00e5 bytte vaskemaskinen sin fordi man ikke ville bruke reservepengene.<\/p>

\u00a0<\/p>

Definer for deg selv hva det kan brukes til, gjerne rundt ting som er essensiellt for at hverdagen din g\u00e5r rundt, ikke ting for nytelsen sin del.<\/p>

Tips til egen godkjenning for bruk av pengene, kan du svare “Ja” til alle disse sp\u00f8rsm\u00e5lene s\u00e5 er det et n\u00f8dstilfelle:

<\/p>

1. Er det uforventet?<\/b> Skjer noe uten at du\u00a0<\/p>

\u00a0<\/p>

2. Er det n\u00f8dvendig?<\/b> Selv om en spontan ferietur kom opp s\u00e5 betyr det ikke at den var n\u00f8dvendig. For at det skal v\u00e6re n\u00f8dvendig tenker jeg at det m\u00e5 gj\u00f8res for at hverdagen din skal kunne g\u00e5 rundt. Det betyr ikke “g\u00e5 rundt som n\u00e5”, men “g\u00e5 rundt”. Et eksempell er om bilen din sliter og du kan ta buss s\u00e5 er det strengt talt ikke n\u00f8dvendig. Men er det ikke et alternativ, da er det n\u00f8dvendig. Her kan du vurdere litt.<\/p>

\u00a0<\/p>

3. Haster det?<\/b> Selv om noe er n\u00f8dvendig og kom uforventet kan det hende det ikke haster. En baksmell p\u00e5 skatten er kanskje uforventet og n\u00f8dvendig, men det haster ikke, du har som regel en del m\u00e5neder p\u00e5 \u00e5 l\u00f8se det. Dette betyr at du kan muligens fikse alt eller deler av det uten \u00e5 bruke dine reservepenger.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Unntaket, kvitt deg med dyr gjeld!<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Har du dyr gjeld som er over 10% rente burde du prioritere det f\u00f8rst, selv uten reserve. Hva er det v\u00e6rste som kan skje? Du m\u00e5 ta opp gjelden igjen? Det kan hende du er i en stiuasjon hvor det er vanskelig \u00e5 f\u00e5 et forbruksl\u00e5n med relativ lav rente, men det du kan gj\u00f8re er \u00e5 s\u00f8ke hos Finansportalen.no<\/a> hva som er den effektive renten for et forbruksl\u00e5n om dagen. Hvis l\u00e5net du har er h\u00f8yere kan du fors\u00e5vidt refinansiere det til en billigere rente, om ikke s\u00e5 burde du uansett betale det ned f\u00f8r oppbygging av en reserve.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t
<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Hva burde du tenke p\u00e5?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Etter minimumsreserven er p\u00e5 plass m\u00e5 vi finne ut hvor stor v\u00e5r reserve egentlig burde v\u00e6re.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

10k er p\u00e5 plass, hva n\u00e5?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Etter de 10.000,- f\u00f8rste oppsparte middlene som kan f\u00e5 st\u00e5 i fred skal vi bygge opp en reserve mer basert p\u00e5 v\u00e5re forusettninger og behov og dette er hva mange syns er vanskelig. Under s\u00e5 finn de som passer deg.

Finn kategoriene som er relevant for deg, summer de opp s\u00e5 skal vi finne ut hva vi skal gj\u00f8re med summene i neste avsnitt.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Utgifter<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Etter Steg 1 i Cashflow: Budsjett & Regnskap<\/a> fant vi ut hva v\u00e5re m\u00e5nedlige utgifter var, noe som er essensielt for \u00e5 finne ut hvor lenge vi kan leve uten inntekt. Mange r\u00e5dgir at man burde ha en sum basert p\u00e5 inntekten sin, men bruker du sv\u00e6rt lite an inntekten din er dette mye mer enn n\u00f8dvendig. Men har du et stort behov for st\u00f8rre deler av inntekten din s\u00e5 kan det s\u00e5 klart stemme.
Men istedenfor \u00e5 se p\u00e5 inntekter ser vi heller p\u00e5 v\u00e5re utgifter.<\/p>

Risikovillig – Minimum 2 m\u00e5neder med utgifter.<\/b>
De jeg tror dette passer for er om du ikke er ansvarlig for noen andre enn deg selv, har ikke barn, kanskje leier der du bor og har h\u00f8y jobbsikkerhet ved \u00e5 kanskje v\u00e6re kommunalt ansatt

<\/b><\/p>

Stabilitet: 3 – 6 m\u00e5neder med utgifter.<\/b>
Denne kategorien tror jeg passer for folk flest og kanskje burde v\u00e6re normen og kan variere litt ut i fra hvor endringsvillig du er for livet ditt om noe skulle skje. Har du lite \u00e5 g\u00e5 p\u00e5, veld flere m\u00e5neder, har du mye \u00e5 g\u00e5 p\u00e5, velg f\u00e6rre. 3 m\u00e5neder holder for de aller fleste men om du personlig f\u00f8ler du trenger mer kan du \u00f8ke det opp til 6 m\u00e5neder med utgifter.

<\/b><\/p>

\u00a0<\/p>

Trygghetss\u00f8kende: 7 – 12 m\u00e5neder med utgifter<\/b>
Dette stadiet tenker jeg ikke er for de som bare vil ha lit mer trygghet, de burde ha 6m\u00e5neder i kategorien over. Denne er mer tenkt til dere som har planer om \u00e5 gj\u00f8re noe i livet deres som skaper en st\u00f8rre usikkerhet. Kanskje det er \u00e5 bytte jobb, dere skal f\u00e5 et barn, ta et sabatts\u00e5r eller noe annet unikt. Hverdagen din den kommende tiden blir mer usikker n\u00e5r det gjelder inntekt, utgifter eller kanskje begge deler.

<\/b><\/p>

\u00a0<\/p>

EKSTREM: 13 – 24 m\u00e5neder med utgifter.<\/b><\/p>

\u00a0<\/p>

Denne kategorien er for de som \u00f8nsker \u00e5 v\u00e6re godt dekket for \u00e5 miste inntekt. Skal du drive med en oppstart eller har h\u00f8ye odds for \u00e5 miste inntekten din helt? Da er det greit \u00e5 ha et stort fallnett, denne er for de aller f\u00e6rreste men for dere som skal gj\u00f8re noe ekstra v\u00e5galt s\u00e5 er det lurt \u00e5 ha noe i baklommen.<\/p>


NAV: <\/b>For dere som \u00f8nsker sikkerhet fra \u00e5 miste inntekten din, husk at vi har NAV i Norge. Om du mister jobben og mener du kommer i en possisjon hvor du f\u00e5r dagpenger s\u00e5 tilsvarer det 60% av l\u00f8nnen din opp til rundt 800k. Det betyr at om den sikrer det du trenger s\u00e5 trenger du ikke \u00e5 spare alt selv. Eller om den ikke dekker alle utgiftene du \u00f8nsker, da kan du spare differansen. La oss si du \u00f8nsker 30k i m\u00e5neden men NAV vil betale deg 24k, da m\u00e5 du spare opp 6k pr m\u00e5ned for \u00e5 f\u00e5 det forbruket du \u00f8nsker.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Eiendom<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Her skal vi ta for oss om noe uventet skjer med plassen vi bor eller andre eiendommer vi eier. Dette er ikke den l\u00f8pende kosten som vi snakket om over i “Utgifter”, men om noe st\u00f8rre skulle hende.<\/p>

\u00a0<\/p>

\u00a0<\/b><\/p>

Leietakere: <\/b>Er du leietaker har du mest sansynlig betalt inn i en depositumskonto, s\u00e5 dette er nok sikkerhet om noe skulle skje, du trenger ikke \u00e5 holde p\u00e5 noe ekstra penger.<\/p>

\u00a0<\/b><\/p>

Boligeiere:<\/b> her sp\u00f8rs det veldig i stand p\u00e5 boligen din, personlig syns jeg det er lurt \u00e5 ha 1% av boligens verdi som en minimum. Det betyr om boligen din er verdt 5.000.000,- s\u00e5 trenger du minst \u00e5 holde 50.000,- hvor i v\u00e6rstefall holde 4% av boligens verdi.<\/p>

\u00a0<\/b><\/p>