{"id":3242,"date":"2024-04-13T16:17:26","date_gmt":"2024-04-13T14:17:26","guid":{"rendered":"https:\/\/fredrikstole.com\/?page_id=3242"},"modified":"2024-08-09T16:39:19","modified_gmt":"2024-08-09T14:39:19","slug":"formue-verdier-forpliktelser","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/innhold\/formue-verdier-forpliktelser\/","title":{"rendered":"Formue: Verdier & forpliktelser"},"content":{"rendered":"\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
Formue:
Verdier & forpliktelser<\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

I blandt kan vi bli rikere eller fattigere bare basert p\u00e5 hvor vi har pengene v\u00e5re parkert, uten at det endrer levem\u00e5ten v\u00e5r kan det ha store utslag p\u00e5 middlene du f\u00e5r tilgjengelig i fremtiden.<\/h2><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Hva er formue?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Formue, ogs\u00e5 kalt nettoformue defineres som alle slags eiendeler med \u00f8konomisk verdi minus eventuelle \u00f8konomiske forpliktelser som gjeld.<\/span><\/p>

\u00a0<\/p>

Jeg snakker ofte om “positiv” og “negativ” formue, dette er mest for \u00e5 belyse hva som man eier kontra hva man skylder, hvor jeg f\u00f8ler de ordene mangler i det mer normale vokabularet eller har un\u00f8dvnedig vanskelige ord.<\/span><\/p>

\u00a0<\/p>

Eier du en bolig med gjeld, s\u00e5 er verdien av boligen en positiv formue, gjelden er en negativ formue og trekker du i fra gjelden av verdien av boligen sitter du igjen med nettoformuen enkelt og greit!<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t
<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Positiv formue<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Positiv formue er noe jeg kaller “bruttoformue” som er alle verdier du har som evt byttes mot andre verdier, ofte selges eller utl\u00f8ses i penger.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

\"Gode\" og \"d\u00e5rlige\" positve formuer<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Dette kan v\u00e6re litt forvirrende, men det finnes “d\u00e5rlige” og “gode” postive formuer. Det at den er positiv betyr bare at den kan selges for en verdi. Om den er god eller d\u00e5rlig betyr som oftest om den stiger i verdi over tid eller synker.<\/p>

\u00a0<\/p>

Gode positive formuer:<\/b>\u00a0Om verdien stiger over tid er formuen god, jo mer den stiger over tid jo bedre er den.<\/p>

Eksempler: Aksjer, fond, smykker og obligasjoner.<\/p>

\u00a0<\/p>

D\u00e5rlige positive formuer:<\/b>\u00a0Synker verdien over tid er det generelt en d\u00e5rlig positiv formue.<\/p>

Eksempler: Bil, kl\u00e6r, kontanter og mobiler.<\/p>

\u00a0<\/p>

Kontekst:<\/b> Hvis man snakker om et bestemt form\u00e5l kan en verdi bli betegnet som “god” eller “d\u00e5rlig” ut i fra det form\u00e5let. Et eksempell er at et fond er bedre enn BSU generellt sett, men skal du spare kortsiktig til bolig er BSU bedre i denne konteksten.<\/p>

\u00a0<\/p>

Kort fortalt, gode positive formuer stiger mye i verdi over tid og d\u00e5rlige synker n\u00e5r vi snakker generelt.\u00a0<\/p>

N\u00e5r det er en kontekst s\u00e5 er de “gode” eller “d\u00e5rlige” relativt til valgene vi har ut i fra form\u00e5let vi snakker om.<\/p>

\u00a0<\/p>

Skj\u00f8nte du ikke forklaringen over, frykt ikke, det vil gi mer mening n\u00e5r du fortsetter \u00e5 lese.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Kapital og lommepenger<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Det letteste \u00e5 finne ut av er kanskje kapitalen du har! Dette er penger du har fysisk eller pengene du har p\u00e5 de ulike kontoene dine! Summer de s\u00e5 veit du hvor mye kapital du har! Dette gjelder ogs\u00e5 mer unike spareordninger som f.eks BSU<\/a>\u00a0(Boligsparing for ungdom)\u00a0eller om du har kapital plassert i en ASK<\/a> (Aksjesparkonto) som ikke er investert enda.<\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Hensikt:<\/span>\u00a0<\/span>Penger som du kan benytte for transaksjoner i ditt daglige liv eller gj\u00f8re st\u00f8rre kj\u00f8p. De fleste transaksjoner bruker penger.<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Fordel:<\/span>\u00a0Penger kan brukes i s\u00e5 og si alle transaksjoner. Andre verdier kan byttes, men aller oftest \u00f8nskes det at man bruker penger. Det er vanskelig \u00e5 g\u00e5 i butikken \u00e5 betale med en sykkel, Bitcoin eller diamant ring eller betale skatt med bilen din.<\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Ulempe:<\/span>\u00a0Stort sett vokser pengene sv\u00e6rt lite, s\u00e5 formuen din vokser saktere jo mer penger du holder, noe som anses som en d\u00e5rlig positiv formue.<\/span>
<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Aksjer & fond<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Aksjer og fond er eiendeler av et eller flere selskaper stort sett hvor man kan f\u00e5 verdistigningen p\u00e5 at selskapene blir mer verdt samt de ogs\u00e5 kan betale ut sitt overskudd til deg som aksjon\u00e6r. Eier du en andel i et selskap eller fond (som er en samling av flere selskaper) og det stiger i verdi, s\u00e5 stiger ogs\u00e5 verdien av din andel.\u00a0\u00d8nsker du en dypere forst\u00e5else for hvorfor det kan v\u00e6re lurt \u00e5 investere i indeksfond anbefaler jeg \u00e5 sjekke ut <\/span>podcastepisode 47: Indeksfond: Hva det er og hvorfor det er s\u00e5 BRA!<\/a><\/p>

\u00a0<\/b><\/p>

Hensikt:<\/b>\u00a0<\/span>Styrke n\u00e6ringer og \u00f8ke din formue p\u00e5 lang sikt med god avkastning. Dette er ikke penger man har intensjoner om \u00e5 bruke p\u00e5 mindre enn 3-5\u00e5r men en lengre horisont som man bare kan la st\u00e5 men til gjengjeld gi veldig god avkastning.<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Fordel:<\/span>\u00a0Aksjer & fond er relativt enkelt og begynne med og vedlikeholde for hvor mye avkastning det kan gi p\u00e5 sikt. Det er en lav terskel, du trenger lite penger og kunnskap for \u00e5 begynne. Det er ogs\u00e5 ganske likvid, som betyr at du kan f\u00e5 tilgang til pengene dine relativt fort, treigere enn \u00e5 benytte penger p\u00e5 konto, men etter noen f\u00e5 dager har du som oftest tilgang til de.<\/span>
<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Ulempe:<\/span>\u00a0Siden investeringene kan svinge mye i verdi, \u00f8nsker du \u00e5 bruke pengene p\u00e5 kort sikt kan det tapt seg p\u00e5 den tid. Om du ikke kan vente ut denne perioden s\u00e5 m\u00e5 du selge i tap. Aksjer & fond kan gi mindre fleksibillitet p\u00e5 kort sikt.<\/span>
<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Obligasjoner, pengemarkedsfond & crowdfunding<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Obligasjoner er en rett p\u00e5 utl\u00e5nte penger, p\u00e5 samme m\u00e5te som du betaler banken renter om du l\u00e5ner penger, s\u00e5 betaler et selskap eller staten deg renter om du eier retten til de i form av en obligasjon. Pengemarkedsfond er et fond som samler flere kortsiktige renteparirer som er mye likt som obligasjoner, s\u00e5 istedet for \u00e5 eie 1 obligasjon til en l\u00e5netaker s\u00e5 eier du en samling av flere gjeldskontrakter. Crowdlending er som obligasjoner gjeld som du gir til andre som de igjen betaler deg renter p\u00e5. Dette er som oftest mer “folkelig” og kan da gi h\u00f8yere avkastning fordi de som s\u00f8ker l\u00e5n her f\u00e5r dette kanskje ikke hos bankene, men det er jo ogs\u00e5 en grunn til at de ikke f\u00e5r l\u00e5net, som kan f\u00f8re med st\u00f8rre risiko for at du ikke f\u00e5r pengene dine.<\/p>

\u00a0<\/p>

\u00a0<\/p>

Hensikt:<\/span>\u00a0F\u00e5 grei avkastning uten store svingninger og st\u00f8rre forutsigbarhet, brukes som oftest i et 2-5\u00e5rs perspektiv og for \u00e5 stabilisere en portef\u00f8lje (totalen av alle dine eiendeler). Er veldig nyttig om du ikke har fleksibillitet p\u00e5 tid, la oss si du SKAL bruke penger om 3\u00e5r.<\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Fordel:<\/span>\u00a0Man kan sette av penger som skal brukes p\u00e5 kort sikt (2-5\u00e5r) som du \u00f8nsker skal vokse mer enn penger p\u00e5 konto men ikke \u00f8nsker \u00e5 utsette for muligheten at de er verdt mindre n\u00e5r du tenker \u00e5 bruke de, ettersom pengene ikke kan falle p\u00e5 samme m\u00e5te som aksjer & fond.<\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Ulempe:<\/span>\u00a0P\u00e5 samme m\u00e5te som at det ikke kan falle som aksjer & fond, s\u00e5 kan det ikke vokse som det heller. Selv om obligasjoner & pengemarkedsfond gir en bedre avkastning enn kapital, s\u00e5 er forvetet avkastning lavere enn aksjer & fond.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Spekulative investeringer<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Dette er en samlepost for investeringer som kan g\u00e5 i alle mulig rettninger som crypto, unoterte askjer, NFTer og mye mer. Jeg skal ikke skrive mye om disse men er ofte et “high risk high reward” form av investeringsverkt\u00f8y som kan virke fristende, spesiellt om man er ut\u00e5lmodig.<\/p>

Min tanke er at om man \u00f8nsker \u00e5 sette penger inn i noen av disse, s\u00e5 m\u00e5 det v\u00e6re penger du er helt komfertabel med \u00e5 tape, dette burde ikke v\u00e6re penger som du har en spesifik hensikt for som du har planer for \u00e5 utl\u00f8se for et form\u00e5l. Det er en d\u00e5rlig strategi \u00e5 tenke “vinn eller forsvinn” \u00e5 satse p\u00e5 denne.<\/p>

\u00a0<\/p>

Hensikt:<\/span>\u00a0F\u00e5 en enorm avkastning som trumfer s\u00e5 og si alle andre investeringsformer!\u00a0<\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Fordel:<\/span>\u00a0Som hensikten, fordelen er at man kan f\u00e5 avkastninger som nesten ingen andre investeringsformer kan sl\u00e5 (hvis det lykkes).
<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Ulempe:<\/span>\u00a0Disse investeringene fungerer skjeldent og det er tiln\u00e6rmet flakslodd. Det er noen av disse som har vist seg \u00e5 v\u00e6re mer valide som f.eks Bitcoin, men personlig faller fortsatt den under denne kategorien. For folk flest vil disse investeringsformene resultere i tap av penger, selv om noen lykkes med det.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Fysiske verdier<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Dette er gjenstander vi kan ta og f\u00f8le p\u00e5 ekskludert eiendom. Dette kan v\u00e6re smykker, bunad, bil, PC, m\u00f8bler osv. De aller fleste fysiske verdiene har en nytteverdi seperat fra sin finansielle verdi. S\u00e5 selv om en bil er en d\u00e5rlig \u00f8konomisk verdi \u00e5 ha kan nytteverdien i noen tilfeller mer enn veie opp for det. Det \u00e5 se bra ut i kl\u00e6r er ogs\u00e5 en nytteverdi som kan komme godt med. Som oftest kj\u00f8pes disse gjenstandene ikke for \u00f8konomiske insentiv men mest for nytte eller status. Som ofest ser man gode kj\u00f8p som de som koster minst mulig hvor man f\u00e5r maksimal nytte.<\/p>

\u00a0<\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Hensikt:<\/span>\u00a0Dette er ofte materielle goder som kj\u00f8pes for nytten de gir og i blandt kj\u00f8pes for \u00e5 imponere andre eller fylle et tomrom.<\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Fordel:<\/span>\u00a0Kan brukes \u00e5 gi deg verdi i hverdagen og kan lettere byttes mot andre verdier. Noen fysiske verdier kan ogs\u00e5 \u00f8ke i verdi over tid.
<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Ulempe:<\/span>\u00a0Selv om noen av verdiene kan \u00f8ke i verdi vil de aller fleste synke samtidig som de kan \u00f8delegges, bli frastj\u00e5let og forvitre samt som de alltid ikke er like enkelt \u00e5 bytte bort for \u00e5 f\u00e5 verdien tilbake i form av penger.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Eiendom<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Eiendom er litt vanskelig fordi det er sammensatt av s\u00e5 mye, derfor jeg nevner den til slutt her.<\/p>

\u00a0<\/p>

Tomten:<\/b> Arealet boenheten er plassert er tiln\u00e6rmet et verdipapir som har en rett p\u00e5 en lokasjon. Denne verdien vil mest sansynlig \u00f8ke i verdi p\u00e5 et sted som har vekst, et land som folk flytter til og har rikelig med n\u00e6ring. Tank f.eks eplehagene i Oslo som fint har st\u00e5tt og kanskje ogs\u00e5 ikke v\u00e6rt stelt. Selv om det fysiske p\u00e5 plassen ikke er mye av verdi, s\u00e5 har lokasjonen \u00f8kt betraktelig i verdi.<\/span><\/p>

\u00a0<\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Bygget:<\/b><\/span>\u00a0<\/span>Materialene som bygget er laget av er en forbruksvare som ikke er tidl\u00f8s, ikke en investering som m\u00e5 vedlikeholdes. Ser du p\u00e5 en finnanonse p\u00e5 et slitt bygg eller fallerferdig er det ikke verdt mye, fordi tid har f\u00e5tt gjort sitt arbeid og verdien har falt, men tomten den st\u00e5r p\u00e5 kan fortsatt v\u00e6re verdt gode penger. Er bygget lite verdt men tomten grei kan det v\u00e6re potensialet for \u00e5 flippe objektet.<\/p>

\u00a0<\/b><\/p>

Utleie:\u00a0<\/b>Selv om bygget er en forbruksvare og taper seg i verdi kan den generere inntekter i form av utleie som kan motvirke forfallet og til og med overstige tapet. En bolig hvor mye av verdien ligger i bygget (forbruksvaren) men gir muligheten til en h\u00f8yere utleiepris kan fortsatt v\u00e6re en gunstig ting, men det m\u00e5 gj\u00f8res en vurdering om hvor mye av verdien som faktisk gir deg inntekter. Eller om du betaler for mye som ikke genererer inntekter for deg.<\/span><\/p>

\u00a0<\/b><\/p>

Vurderingen:\u00a0<\/b>N\u00e5r du kj\u00f8per en bolig, v\u00e6r veldig bevistt p\u00e5 hvor mye av kj\u00f8pesummens verdi ligger i selve bygget og hvor mye ligger i tomten\/lokasjonen. Den ene delen vil g\u00e5 opp i verdi mens den andre vil synke. 2 forskjellige bygg til samme pris kan ha veldig ulike verdiutviklinger over tid. Skal du bo i boligen selv kan du ogs\u00e5 regne p\u00e5 hvor mye du alternativt ville betalt for \u00e5 bo et annet sted og se om hvor mye dyrere\/billigere det er.<\/span><\/p>

\u00a0<\/b><\/p>

Eiendomsfond:\u00a0<\/b>\u00d8nsker du \u00e5 v\u00e6re investert i boligmarkedet uten \u00e5 eie en spesifik bolig selv er en mulighet \u00e5 investere i aksjer eller et fond som driver med boliger. Et eiendomsfond med utleiere kan v\u00e6re en god m\u00e5te \u00e5 eksponere seg for eiensomdsmarkedet om du \u00f8nsker, spesiellt om du f\u00f8ler at du aldri kan komme deg inn p\u00e5 markedet, s\u00e5 kan dette v\u00e6re tingen!<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Hensikt:<\/span>\u00a0Eiendom kan ha mange hensikter, som \u00e5 bo selv, utleie eller kanskje flipping. En annen grunn til at eiendom brukes er \u00e5 f\u00e5 tilgang til boligl\u00e5n som ofte anses som en god gjeldsform og kanskje “gj\u00f8mme” sin formue i prim\u00e6rboligen sin (mer om det under).<\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Fordeler:<\/span>\u00a0Et investeringsobjekt man kan ha mye kontroll over og p\u00e5virke! Man kan ogs\u00e5 gj\u00f8re ganske gode vuderinger om investeringen kommer til \u00e5 v\u00e6re bra eller ikke. Det er ogs\u00e5 et objekt som kan brukes av deg selv for \u00e5 bo i selv om det reduserer inntekten, men om inntekten som forsvinner er lavere enn din alternative kostnad p\u00e5 \u00e5 bo et annet sted er det \u00f8konomisk gunstig. Har du ikke muligheten til \u00e5 bruke tiden tid \u00e5 tjene penger andre steder kan du muligens bruke tiden her for \u00e5 skape verdi, noe som er alternativt til en sidejobb.
<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Ulempe:<\/span>\u00a0Om det er en fysisk eiendom og ikke et fond er det veldig mye verdi konsentrert p\u00e5 et sted, s\u00e5 man blir mindre diversifisert. Lite likvid (vanskelig \u00e5 f\u00e5 ut litt penger om man ikke refinansierer). Du kan p\u00e5virke objektet, noe som ogs\u00e5 kan gj\u00f8re til at du feiler og taper penger. Det kan ogs\u00e5 binde mye penger som skaper et st\u00f8rre behov for sikkerhet og kan gj\u00f8re din personlige \u00f8konomi strammere.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t
<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Negativ formue<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

I motsettning til positiv formue, er dette penger du skylder andre. Her m\u00e5 du bruke dine egne verdier for \u00e5 kvitte deg med skylden.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Gode og d\u00e5rlige negative formuer<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

P\u00e5 samme m\u00e5te som positiv formue har ogs\u00e5 den negative gode og d\u00e5rlige varianter. Disse er ofte lettere \u00e5 se, ettersom det bed\u00f8mmes hovedsakelig av kostnaden ved \u00e5 ha l\u00e5net som er renten + eventuelle gebyrer. Noen ekstra vurderinger kommer ogs\u00e5 ut i fra betingelsene, slik som om du d\u00f8r s\u00e5 g\u00e5r ikke studiel\u00e5net ditt videre til arvetakerne dine, s\u00e5 det kan v\u00e6re en av flere grunner til at studiel\u00e5net er en god negativ formue.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Pantsettelse<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Gjeld kan ha ulike betingelser ved de og som oftest m\u00e5 du stille med en slags sikkerhet ut utl\u00e5neren slik at de er sikker p\u00e5 at de kan f\u00e5 verdien sin tilbake om du ikke klarer \u00e5 betale for deg, dette er  hva som skjer n\u00e5r en bolig blir tvangssolgt f.eks og er en av grunnene til at du m\u00e5 ha 15% egenskapital f\u00f8r du kj\u00f8per slik at boligen kan g\u00e5 litt ned i verdi og omkostninger ogs\u00e5 kan dekkes mens banken f\u00e5r pengene sine tilbake. Jo st\u00f8rre sikkerhet det er i det du pantsetter, desto bedre l\u00e5nebetingelser f\u00e5r du. N\u00e5r det kommer til studiel\u00e5net er det staten som stiller sikkerhet, derfor kan det opprettholde s\u00e5 gode villk\u00e5r som ogs\u00e5 er lovp\u00e5lagt.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Bl\u00e5s opp formuen din!<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Hvorfor skulle vi \u00f8nkse \u00e5 ta opp gjeld? Ved \u00e5 ta opp gjeld tillater du deg \u00e5 kj\u00f8pe noe med andres penger, dette har en kost, men om du kj\u00f8per noe som gir h\u00f8yere inntjening kan det betale for seg selv og litt til. S\u00e5 ved \u00e5 ta opp gjeld kan du “bl\u00e5se opp” din positive formue slik at den kan vokse fortere ettersom du kan sette mer penger i arbeid! Gjeld kan ogs\u00e5 bli brukt for andre ting enn verdier, men da har det ikke en direkte \u00f8konomisk verdi, men kan ha nytteverdi i form av kunnskap, erfaring, brukbarhet og opplevelse.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

La andre betale ned din gjeld!<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Dette kan skje p\u00e5 flere m\u00e5ter, en er at du bruker pengene for \u00e5 skape mer verdier enn gjelden koster, slik at du f\u00e5r verdien “gratis”, men det andre er inflasjon<\/a>. I korte trekk mister penger kj\u00f8pekraft over tid, derfor er det nyttig \u00e5 ha pengene sine “parkert” i verdier som \u00f8ker i verdi over tid. Men siden penger synker i verdi, synker ogs\u00e5 verdien av pengene du skylder. Ikke bare det, men pengene har verdt noe annet til din relative kj\u00f8pekraft over tid ogs\u00e5. La oss si du har en \u00e5rsl\u00f8nn p\u00e5 500.000,- og har et l\u00e5n p\u00e5 2millioner, da l\u00e5ner du 400% av l\u00f8nnen din. Men la oss si om 10\u00e5r har du beholdt gjelden, bare betalt renter, ikke avdrag og l\u00f8nnen din har \u00f8kt til 1million, n\u00e5 l\u00e5ner du bare 200% av l\u00f8nnen din. I teorien skal du kunne p\u00e5 det senere tidspunktet kunne “spare opp” dobbelt s\u00e5 fort som 10\u00e5r f\u00f8r, s\u00e5 du utsetter sparingen din til et senere tidspunkt om du vil se det slik.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Hvordan forbedre sin negative formue?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Hvis du har gjeld burde du ha s\u00e5 mye av den gjelden som mulig i den beste formen av gjeld du har tilgang til. La oss si du ikke eier et hus og du har en bil og et forbruksl\u00e5n, da er kanskje bill\u00e5n den beste gjelden du har tilgang til, s\u00e5 \u00e5 flytte forbruksl\u00e5net over p\u00e5 bill\u00e5net er l\u00f8nnsomt. Ideelt \u00f8nsker du ikke bill\u00e5n men bare boligl\u00e5n og studiel\u00e5n eller gjeld med lignende betingelser som er like gunstige.<\/p>

\u00a0<\/p>

Frakoble gjelden:<\/b> Med dette mener jeg at du burde mentalt ikke tenke at boligl\u00e5net f.eks er knyttet til boligen men deg som person, men at boligen tillater deg \u00e5 ha gjelden. Det jeg mener med det er at noen \u00f8nsker ikke \u00e5 ta opp mer gjeld p\u00e5 en bolig fordi n\u00e5r de ser p\u00e5 den spesifikke boligen s\u00e5 blir den dyr og kanskje f\u00e5r en d\u00e5rlig cashflow, men det viktigste for deg er \u00e5 se ting helhetlig! S\u00e5 det er bedre \u00e5 “bl\u00f8 litt” via et boligl\u00e5n enn \u00e5 “bl\u00f8 mye” et annet sted via f.eks et kredittkortl\u00e5n.<\/p>

\u00a0<\/b><\/p>

Vei positiv og negativ opp mot hverandre: <\/b>Etter vi mentalt har koblet fra gjelden fra pantsettelsen kan vi vurdere all gjeld mot alle verdier. Og da vurdere om du har en gjeld som koster mer enn en verdi gir, s\u00e5 kan det v\u00e6re lurt \u00e5 kvitte seg med den positive formuen for \u00e5 bli kvitt den d\u00e5rlige negative formuen. Det er ikke verdt \u00e5 ha noe som bygger deg opp, om det bygger saktere enn noe annet som river deg ned<\/b>.<\/p>

OBS! Pass p\u00e5 at du vurderer over lengre tidsperiode, s\u00e5 la oss si et fond ikke har prestert de siste 3mnd s\u00e5 er det ikke den avkastningen du sammenligner med valget ditt, men den forventede over lengre tid.\u00a0<\/p>

\u00a0<\/p>

Noen verdier som tillater god gjeld som en eiendom kan ogs\u00e5 v\u00e6re et objekt som ikke er gunstig, da oppst\u00e5r et dilemma hvor man \u00f8nsker \u00e5 kvitte seg med enheten fordi den ikke skaper nok verdier, men hvis man kvitter seg med den mister man ogs\u00e5 muligheten \u00e5 bruke gjelden for andre form\u00e5l. Dette er en skj\u00f8nnsmessig vurdering man m\u00e5 gj\u00f8re, men et alternativ er \u00e5 finne et annet boligobjekt som skaper nok verdier samtidig som det kan gi deg tilgang til boligl\u00e5n.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Hvor mye skal du l\u00e5ne?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Skaper det jeg skal bruke pengene p\u00e5 mer verdi enn gjelden koster? <\/b>Hvis svaret er ja, spesiellt med god margin kan det v\u00e6re lurt \u00e5 ta opp s\u00e5 mye som mulig gjeld for \u00e5 gj\u00f8re det.<\/p>

\u00a0<\/b><\/p>

L\u00e5nerestiksjoner: <\/b>Bankene har noen restriksjoner p\u00e5 hvor mye du kan bel\u00e5ne deg. Dette er typisk 5x \u00e5rlig inntekt hvor du samtidig m\u00e5 stille med 15% egenkapital n\u00e5r det er snakk om boliger. Det er 5x inntekt, ikke n\u00f8dvendigvis l\u00f8nn, det er mulig \u00e5 f\u00e5 mer om du kan forhandle og du kan ogs\u00e5 vise til potensiell inntekt hvis det er et utleieobjekt du skal kj\u00f8pe eller andre inntekter som kan \u00f8ke l\u00e5net du kan f\u00e5. Tar du det over til i AS (Aksjeselskap) s\u00e5 kan du bel\u00e5ne deg opp mer, men f\u00e5r mest sansynlig litt d\u00e5rligere l\u00e5nebetingelser.<\/p>

\u00a0<\/b><\/p>

Ikke kvel deg selv:<\/b> Selv om du \u00f8nsker \u00e5 bel\u00e5ne deg opp for \u00e5 skape s\u00e5 mye verdi som mulig s\u00e5 tar gjeld penger ut av kontoene dine hver m\u00e5ned. Hvis det du investerer i ikke skaper pengeflyt og gir deg penger inn hver m\u00e5ned m\u00e5 disse pengene komme fra andre steder. La oss si du bel\u00e5ner deg opp i boligen din for \u00e5 investere i et aksjefond. Fondet gir deg ikke penger hver m\u00e5ned og skal st\u00e5 over lengre tid, da m\u00e5 du betale dette fra et annet sted, har du ikke nok penger som kommer inn kan du “kveles” pga du ikke har nok pengeflyt slik at det kan hende du blir presset i et hj\u00f8rne og m\u00e5 gj\u00f8re et d\u00e5rlig valg. S\u00e5 pass p\u00e5 at din daglige \u00f8konomi klarer \u00e5 takle gjelden du p\u00e5tar deg.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t
<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Nettoformue<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Nettoformuen er summen av din positive og negative formue!<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Det som virkelig betyr noe!<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Nettoformuen er summeringen, summer din totale positive formue og trekk fra din negative formue, da finner du din nettoformue. Personlig mener jeg at dette er det riktige \u00e5 m\u00e5le. La oss si du m\u00e5ler f.eks sparepengene dine p\u00e5 konto eller i et fond, alt som betydde noe var at denne verdien skulle g\u00e5 oppover. Om du blir ut\u00e5lmodig eller om du m\u00e5 tappe verdien s\u00e5 kan du bli fristet til \u00e5 ta opp gjeld for \u00e5 sette penger inn (som kan v\u00e6re lurt i noen settinger), da vil du m\u00e5le stor progressjon! Mens i realiteten st\u00e5r du p\u00e5 stedet hvil, siden n\u00e5r din positive formue har g\u00e5tt opp har din negative det ogs\u00e5. \u00c5 f\u00f8lge hvordan din nettoformue utvikler seg er m\u00e5ten \u00e5 finne ut p\u00e5 om du faktisk blir rikere eller fattigere med tiden som g\u00e5r. Generellt sett vil valg du tar som \u00f8ker din nettoformue gi deg mer vellstand og rikdom. Begynn gjerne \u00e5 m\u00e5nedlig oppdatere hvor mye din nettoformue utvikler seg! Det kan v\u00e6re ganske l\u00e6rerikt og givende!<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t
<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Skattbar formue<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Den skattbare formuen din er hva staten bruker for \u00e5 kalkulere formueskatten din.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Formueskatt, hva er det?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

N\u00e5r vi regner v\u00e5r nettoformue s\u00e5 er 100.000,- i fond verdt like mye som 100.000,- p\u00e5 konto, men skatteetaten ser ikke likt p\u00e5 det.\u00a0Skatteetaten har en verdsettelsesrabatt<\/a>, som betyr at for de vil de veie noen verdier mer eller mindre enn andre n\u00e5r de skal regne hvor mye du eier, som du igjen skal betale formueskatt p\u00e5 (om du eier nok).<\/p>

\u00a0<\/p>

Formueskattten er en skatt man betaler til n\u00e5r man eier nok. I Norge i 2024 er denne bel\u00f8psgrensen p\u00e5 1.7millioner. Eier du mindre enn det trenger du ikke \u00e5 betale formueskatt men eier du mer m\u00e5 du betale s\u00e5 mye mer enn 1.7millioner du eier.<\/p>

\u00a0<\/p>

Hvor mye skatt du betaler m\u00e5les ut i fra din skattbare nettoformue som ikke helt er det samme som nettoformue ettersom du f\u00e5r noen verdsettelsesrabatter som betyr at staten anser verdien som lavere enn den reelle verdien slik at du ikke skal trenge \u00e5 betale like mye skatt p\u00e5 de objektene, som er et insentiv fra deres side for deg \u00e5 eie de type formene for verdier.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Plassere formue smart<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

De 2 store som er viktige er at din prim\u00e6rbolig (ikke sekund\u00e6r) f\u00e5r en 75% verdsettelsesrabatt og aksjer + fond f\u00e5r 20% (2024).<\/span><\/p>

For \u00e5 ta et eksempell, la oss si du alt du eide var p\u00e5 konto som tilsvarte 2.000.000,- som betyr at du m\u00e5 betale formueskatt p\u00e5 bel\u00f8pet over 1.700.000,- som i dette tilfellet er 300.000,-. Formueskatten til kommunen er 0,7% og staten er 0,3% som til sammen utgj\u00f8r 1%. I dette eksemplet m\u00e5 du betale 1% av de 300.000,- som utgj\u00f8r 3.000,-<\/p>

\u00a0<\/p>

Hadde disse pengene v\u00e6rt plassert i et fond hadde du betalt ingen formueskatt, fordi med en 20% verdsettelsesrabatt blir den skattbare verdien p\u00e5 2.000.000,- i fond til 1.600.000,- som er under grensen p\u00e5 1.700.000,-<\/p>

\u00a0<\/p>

Derfor kan en dyr prim\u00e6rbolig v\u00e6re veldig gunstig om du eier mye verider. La oss si du eier en bolig til 10.000.000,- og har 8.000.000,- i gjeld. Da er din nettoformue p\u00e5 (10mill – 8mill) 2.000.000,- men din skattbare nettoformue er (10mill*0,25)2,5mill – 8mill = -5,5mill.
Da har du i dette tilfellet, om du ikke eier noe annet en skattbar formue p\u00e5 -5.500.000,- og ikke betaler formueskatt.<\/p>

\u00a0<\/p>

Dette er ikke et skattehull eller noe slikt, dette er en m\u00e5te staten \u00f8nsker \u00e5 gi deg et insentiv til \u00e5 kj\u00f8pe en bolig for \u00e5 bo i og investere penger i n\u00e6ring slik at \u00f8konomien kan blomstre.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

IPS - Individuell pensjonsparing<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

\u00d8nsker du \u00e5 spare til pensjon og er ok \u00e5 l\u00e5se pengene dine til den tid kan IPS v\u00e6re et nyttig verkt\u00f8y! Det er en investeringskonto som en ASK, bare at du f\u00e5r 22% av innskuddet ditt tilbake p\u00e5 skatten neste \u00e5r som du m\u00e5 betale tilbake n\u00e5r du tar ut pengene i fremtiden og betale 22% skatt p\u00e5 hele det bel\u00f8pet. Grunnen til at jeg nevner dette ved formueskatten er at penger du har i IPS har en 100% verdsettelsesrabatt, de telles ikke p\u00e5 din skattbare formue! S\u00e5 har du muligheten til \u00e5 l\u00e5se disse pengene kan det v\u00e6re gunstig.<\/p>

\u00a0<\/p>

Det er litt mer politisk risiko rundt IPS<\/a>, ettersom lover kan endre seg osv som er lurt \u00e5 ha i baktankene.<\/p>

Du har ikke like fri tilgang til disse pengene som i en ASK.
Utbetalingen m\u00e5 skje minimum over 10\u00e5r, kan ikke startes f\u00f8r 62 og ikke avsluttes f\u00f8r 80\u00e5r. (2024)<\/p>

Dette betyr at du m\u00e5 betale det over den lengste perioden av din alder til 80\u00e5r (n\u00e5r du er over 62) eller 10\u00e5r.<\/p>

\u00a0<\/p>

Starter utbetalingen n\u00e5r du er 62 m\u00e5 det skje over 18\u00e5r (80-62= 18 > 10), starter du n\u00e5r du er 68 m\u00e5 det skje over 12\u00e5r\u00a0(80-68= 12 > 10)<\/span>, starter du n\u00e5r du er 75\u00e5r m\u00e5 det skje over 10\u00e5r<\/span>(80-75= 5 < 10)<\/span>.

Les dette blogginnlegget om IPS for \u00e5 se hvor mye du kan vinne!<\/a><\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t
<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Allokering<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Dette fancye ordet betyr bare “fordeling”, hvordan \u00e5 fordele dine verdier!<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Nettoformue sier ikke alt<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Netoformuer viser st\u00e5a, men viser ikke rettningen. Om vi ser et bilde av en som l\u00f8per forran en p\u00e5 sykkel, s\u00e5 kan vi ut i fra det bildet se at den som l\u00f8per leder, men forst\u00e5 at mest sansynelig vil den som sykler vinne kappl\u00f8pet fordi vi intuetivt forst\u00e5r at sykkelen er kjappere. P\u00e5 samme m\u00e5te som \u00e5 bevege seg fremover \u00f8ker eller synker ulike positive formuer i ulikt tempo, derfor vi kaller de “gode” eller “d\u00e5rlige”.<\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Ola: Eier inenting av merkverdige verdier og har noen sparepenger men tiln\u00e6rmet 0kr p\u00e5 konto. Ola har v\u00e6rt flink \u00e5 jobbe under studietiden slik at han ikke trengte \u00e5 ta opp studiel\u00e5n, s\u00e5 han er gjeldsfri, s\u00e5 han har ca 0 i nettoformue.<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

Kari: Hun har ogs\u00e5 v\u00e6rt flink \u00e5 jobbet under studietiden, men istedet for \u00e5 ikke ta opp studiel\u00e5n som Ola beholdt hun pengene og bygget opp kapital. N\u00e5r hun var ferdig student fikk hun muligheten til \u00e5 kj\u00f8pe seg en bolig med den egenkapitalen. S\u00e5 selv om boligen er bel\u00e5nt med 85% s\u00e5 er de resterende 15% bel\u00e5nt via l\u00e5nekassen. Kari har ogs\u00e5 0 i nettoformue<\/span><\/p>

\u00a0<\/p>

B\u00e5de Ola og Kari st\u00e5r p\u00e5 samme sted, men Kari har muligheten til \u00e5 bevege seg formuemessig mye fortere enn Ola, b\u00e5de opp og ned.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Hvordan forbedre din formue?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

I prinsipp kan all positiv formue selges, noen er kanskje l\u00e5st og noen b\u00e6rer kanskje en kostnad ved \u00e5 selge\/kj\u00f8pe men p\u00e5 sikt kan frigj\u00f8re penger. Det som er nyttig \u00e5 vurdere er hvor god eller d\u00e5rlig sin positive formue er? Et veldig enkelt eksempell er at b\u00e5de 100.000,- p\u00e5 sparekonto og 100.000,- i fond utgj\u00f8r det samme p\u00e5 verdi i dag, men den ene vil mest sansynlig vokse mye mer enn den andre, s\u00e5 st\u00f8rre del av formuen vil \u00f8ke med tid. Det finnes s\u00e5 klart flere grunner til \u00e5 ha “d\u00e5rlige” positive formuer som f.eks sikkerhet i form av en reserve som vi skal g\u00e5 gjennom i neste steg, men om hensikten er \u00e5 \u00f8ke din formue er det lurt \u00e5 plassere s\u00e5 mye som mulig i gode positive formuer!<\/p>

\u00a0<\/p>

Det er veldig liten grunn til \u00e5\u00a0 ha en positiv formue som skaper mindre avkastning enn en negativ formue koster, skaff deg bare positiv formuer som gir mer tilbake enn din dyreste gjeld, ellers burde du tilbakebetale gjelden.\u00a0<\/p>

Husk, det er nettoformuens verdi og rettning som teller!<\/b><\/p>

\u00a0<\/p>

Bare pass p\u00e5 at du har nok penger tilgjengelig for det daglige og uforusette ting + dine spareplaner p\u00e5 kort sikt.<\/p>

Veit du ikke hvordan du skal kj\u00f8pe fond\/aksjer eller vurdere evt eiendom osv s\u00e5 frykt ikke, det kommer i et senere steg i guiden!<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Eiendeler<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Eiendeler er verdier som som ofest har en nytteverdi og er et personlig verdsetting av noe med mindre \u00f8konomisk verdi. Det er helt ok \u00e5 eie \u00e5 bruke penger p\u00e5 slike ting, men det er kanskje lurt \u00e5 ha noen rettningslinjer rundt hvor mye man burde eie av det.<\/p>

\u00a0<\/p>

Mitt tips er \u00e5 ikke ha eiendeler som overstrider 10% av sin positive formue. Dette er veldig vanskelig \u00e5 gj\u00f8re i starten n\u00e5r man eier veldig lite, da vil man n\u00e6rmest garantert ha mer enn 10%. Poenget her er ikke \u00e5 v\u00e6re \u00e5 f\u00e5 angst for \u00e5 bruke penger p\u00e5 eiendeler, men at man ikke burde kj\u00f8pe mer enn det n\u00f8vdendige om fokuset ditt er \u00f8konomisk vekst.<\/p>

\u00a0<\/p>

Som et seperat m\u00e5l ville jeg anbefalt \u00e5 pr\u00f8ve \u00e5 holde verdien av bilen din p\u00e5 under 10%, helst under 5% av din positive formue. Igjen, lettere sagt enn gjort n\u00e5r man eier lite og m\u00e5 ha bil (om man m\u00e5). Men tanken da er at du ikke har “r\u00e5d” til luksus og burde g\u00e5 for det billigste mulig p\u00e5 lang sikt. Noe som har en lav pris kan fortsatt koste mye p\u00e5 sikt, s\u00e5 se det i et helhetsperspektiv.<\/p>

\u00a0<\/p>

N\u00e5r du kommer til punktet hvor dine eiendeler (inkludert bil) er under 10% av din positive formue tenker jeg du kan bli hakket rausere med deg selv, da har du r\u00e5d til litt fine ting og fortsatt ha en ganske god \u00f8konomisk vekst. Om du har plassert resterende av din positive formue i gode investeringer s\u00e5 er mye av jobben allerede gjort! Jeg vil fortsatt oppfordre \u00e5 skeie helt ut til du er under 5% av positiv formue (inkludert bil) hvor om du er under det kan du fint unna deg det meste du har lyst p\u00e5 innenfor den rammen. Jeg tenker det er viktig \u00e5 ikke bli for n\u00f8ktern, s\u00e5 5% av din positive formue burde du tillate deg selv \u00e5 unne deg litt livsstilsinflasjon.<\/p>

\u00a0<\/p>

Du trenger ikke \u00e5 bruke %ene jeg foresl\u00e5r, du kan sette dine egne prosenter for det som du syns gir mening for deg, men poenget er \u00e5 ha et forhold til hva din positive formue er! Og n\u00e5r du har dette forholdet veit du hvor mye du kan eie, hvor du ogs\u00e5 f\u00e5r et prioriteringssp\u00f8rsm\u00e5l om “av denne summen, hva vil jeg eie? Er det verdt \u00e5 bruke 50% av min eiendelsverdi p\u00e5 en bil? Eller \u00f8nsker jeg kanskje en fin sykkel istedenfor?”. Det setter verdiene dine litt p\u00e5 pr\u00f8ve og kan hjelpe deg prioritere.<\/p>

\u00a0<\/p>

Mine eiendeler er\u00a04,4% av min positive formue<\/b>, hvor av bilen er 3,4% og resterende eiendeler er 1,1%. (2024)<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t
<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

Se inn i fremtiden<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Med en god oversitk over formuen din kan du fint kalkulere hvilken rettning den har! Hvor mye vil jeg eie \u00e5 skylde om 1\u00e5r? 5\u00e5r? 10\u00e5r? N\u00e5r jeg blir pensjonist? Dette er svar du kan gi deg selv som kan r\u00e5df\u00f8re deg i valg du tar i dag. Kanskje du ikke liker hvor lite du ender opp med og ser etter tiltak du kan ta? Eller kanskje du ender opp med mer enn du ville anta og kan senke skuldrene noen hakk \u00e5 revudere hvor du bruker tiden din!\"\ud83d\udd25\"<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t
<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\"\"\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t

#3 - Sikkerhet: Hvor mye i reserve?<\/a><\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

\u00d8konomien v\u00e5r og kanskje livet v\u00e5rt trenger et sikkerhetsnett som kan fange oss hvis vi faller. Det vanskelige er \u00e5 vite hvor mye vi skal ha tilgjengelig? For lite s\u00e5 kan vi bli trengt i et hj\u00f8rne og for mye s\u00e5 mister vi mye potensiell avkastning.
<\/b><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tLes mer!<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Formue:Verdier & forpliktelser I blandt kan vi bli rikere eller fattigere bare basert p\u00e5 hvor vi har pengene v\u00e5re parkert, uten at det endrer levem\u00e5ten v\u00e5r kan det ha store utslag p\u00e5 middlene du f\u00e5r tilgjengelig i fremtiden. Hva er formue? Formue, ogs\u00e5 kalt nettoformue defineres som alle slags eiendeler med \u00f8konomisk verdi minus eventuelle …<\/p>\n

Formue: Verdier & forpliktelser<\/span> Read More »<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":1721,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_uag_custom_page_level_css":"","site-sidebar-layout":"no-sidebar","site-content-layout":"page-builder","ast-site-content-layout":"","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"disabled","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"disabled","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"enabled","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"jetpack_sharing_enabled":true,"uagb_featured_image_src":{"full":false,"thumbnail":false,"medium":false,"medium_large":false,"large":false,"1536x1536":false,"2048x2048":false,"woocommerce_thumbnail":false,"woocommerce_single":false,"woocommerce_gallery_thumbnail":false},"uagb_author_info":{"display_name":"fredrikstole.com","author_link":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/author\/fredrikstole-com\/"},"uagb_comment_info":0,"uagb_excerpt":"Formue:Verdier & forpliktelser I blandt kan vi bli rikere eller fattigere bare basert p\u00e5 hvor vi har pengene v\u00e5re parkert, uten at det endrer levem\u00e5ten v\u00e5r kan det ha store utslag p\u00e5 middlene du f\u00e5r tilgjengelig i fremtiden. Hva er formue? Formue, ogs\u00e5 kalt nettoformue defineres som alle slags eiendeler med \u00f8konomisk verdi minus eventuelle…","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3242"}],"collection":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3242"}],"version-history":[{"count":52,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3242\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3570,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3242\/revisions\/3570"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/1721"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/fredrikstole.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3242"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}